Vous envisagez d’investir dans l’immobilier locatif ? Voici pourquoi faire appel à un courtier peut changer la donne. Ce professionnel facilite votre projet en négociant le meilleur taux immobilier pour un prêt immobilier auprès de différents établissements bancaires. Ce qui peut représente un gain de temps considérable dans la constitution de votre dossier !
Avant d’entrer dans le vif du sujet, sachez que Maslow vous propose une offre d’investissement locatif clé en main, incluant une étape de courtage en crédit.
Quel est le rôle du courtage dans un investissement immobilier locatif ?
Pour rappel, un courtier en investissement locatif est un professionnel spécialisé dans l’accompagnement des investisseurs désireux d’acquérir un bien immobilier destiné à la location. Ses missions sont variées et couvrent l’ensemble du processus d’investissement. Il commence par analyser vos objectifs financiers et patrimoniaux pour définir une stratégie adaptée. Ensuite, il se charge de la recherche du meilleur taux possible pour négocier un prêt en mettant en concurrence les différentes banques.
Le courtier organise les visites, évalue le potentiel locatif des biens et réalise des études de rentabilité. Il négocie également les conditions d’achat avec les vendeurs pour obtenir le meilleur prix. Enfin, il s’occupe de la gestion administrative du dossier, en coordonnant les différents intervenants tels que les notaires, les banques et les assureurs, jusqu’à la signature de l’acte authentique.
Grâce à son expertise, il maximise la rentabilité de votre investissement en sélectionnant en optimisant le montage financier pour que votre projet immobilier aboutisse.
Les étapes d'un investissement locatif avec un courtier
Le bilan patrimonial
La première étape consiste à établir un bilan patrimonial. Le courtier évalue votre situation financière globale, incluant vos revenus, vos charges, votre épargne et vos investissements existants. Cette analyse approfondie permet de définir vos capacités d’emprunt et de déterminer le montant que vous pouvez consacrer à votre projet. En comprenant vos objectifs financiers, qu’il s’agisse de constituer un patrimoine, de préparer votre retraite ou de générer des revenus complémentaires, le courtier peut adapter sa stratégie pour répondre à vos besoins spécifiques.
La constitution du dossier de financement
Le courtier vous assiste dans la constitution de votre dossier de financement pour obtenir un crédit immobilier. Il rassemble tous les documents nécessaires, tels que les justificatifs de revenus, les relevés bancaires et les documents fiscaux. Grâce à son réseau de partenaires financiers, il sollicite plusieurs établissements bancaires pour obtenir les meilleures conditions de prêt immobilier.
Le courtier négocie les taux d’intérêt, les assurances emprunteur et les modalités de remboursement pour optimiser votre financement. Son expertise vous permet de gagner du temps et d’obtenir des conditions souvent plus avantageuses que si vous aviez entrepris ces démarches seul.
Les pièces à présenter à un courtier pour son dossier
Pour rappel, les pièces administratives à inclure dans son dossier bancaire pour réaliser un investissement locatif sont les suivantes :
- justificatif d’identité
- justificatif de domicile
- bail ou attestation d’hébergement
- justificatif de situation personnelle (contrat de mariage, pacs, etc.)
- 3 derniers bulletins de paie pour les salariés dont le bulletin de décembre pour avoir le montant annuel des revenus imposables
En cas de travailleur indépendant, vous devez également apporter :
- 3 derniers avis d’imposition
- 3 derniers relevés de compte
- relevés de revenus locatifs
- justificatif d’apport
La signature de l'acte authentique
Après l’obtention du financement pour réaliser l’achat immobilier, le courtier coordonne les démarches menant à la signature de l’acte authentique chez le notaire. Il veille à ce que tous les documents juridiques soient en ordre et que les délais légaux soient respectés.
Pourquoi passer par un courtier immobilier pour réaliser un investissement ?
Une négociation optimisée
Du fait de son expérience et de sa connaissance du marché, le courtier immobilier peut négocier les meilleures conditions pour vous auprès des banques et faire en sorte de présenter le meilleur dossier possible. Il sait comment argumenter pour obtenir un prix d’achat plus avantageux, des délais de paiement adaptés ou des clauses contractuelles favorables. Il est également en mesure de négocier sur d’autres aspects tels que les frais de dossier ou encore l’assurance de prêt.
La présentation du meilleur dossier à la banque
Le courtier en prêt immobilier connaît les politiques commerciales de l’ensemble des banques, cela lui permet de vous aiguiller plus en détail sur la constitution de votre dossier.
Les inconvénients de faire appel à un courtier immobilier
Il y a quelques inconvénients à prendre en compte avant de se lancer avec un courtier en crédit immobilier. Tout d’abord, le fait qu’il négocie avec plusieurs banques implique généralement qu’il faille changer de banque pour signer le crédit. Cela peut être un contrainte pour certains investisseurs.
De plus, comme ce professionnel sert d’intermédiaire entre vous et la banque, il faut penser à la commission une fois le crédit obtenu, appelée aussi frais de courtage. Ces frais sont fixés généralement autour de 1 % de la somme empruntée en comprenant un plafond moyen de 2 000 €. Il touche aussi une rémunération en tant qu’apporteur d’affaires de l’ordre de 0.5 à 0.8 % du crédit et un plafond moyen de 3 000 €.
