Les frais d’un investissement locatif jouent un rôle essentiel dans la rentabilité de votre projet. Ils influencent votre budget, votre capacité d’emprunt et vos revenus futurs. Vous gagnez en sérénité lorsque vous identifiez chaque coût dès le départ.
Dans ce guide, vous découvrez les frais à l’achat, les charges pendant la location, les frais de gestion, ainsi que l’impact de la fiscalité sur votre investissement locatif. Vous disposez d’une vision claire, simple et pratique pour anticiper vos dépenses et optimiser votre rendement.
Pour en savoir plus
Quels sont les frais à l’achat d’un bien locatif ?
Les frais d’acquisition représentent votre premier budget. Ils se cumulent au prix d’achat du bien et influencent directement le coût total de votre investissement locatif. Vous gagnez en visibilité lorsque vous identifiez ces coûts dès le début.
Les frais de notaire
Les frais de notaire couvrent les taxes et la rémunération de l’étude notariale.
- Dans l’ancien : entre 7 % et 8 % du prix du bien.
- Dans le neuf : environ 2 % à 3 %, ce qui allège votre investissement et améliore votre rentabilité locative.
Les frais de garantie bancaire
La banque applique une garantie pour sécuriser votre crédit. Elle prend la forme :
- d’une hypothèque,
- d’un privilège de prêteur de deniers,
- ou d’une caution via un organisme spécialisé.
Ce coût varie selon le montant emprunté et le type de garantie choisi.
Les frais de dossier bancaire
La banque facture des frais pour l’étude et la mise en place de votre prêt immobilier. Ils se situent souvent entre 500 € et 1 000 €.
Le budget de travaux ou d’ameublement
Si vous investissez dans un bien immobilier ancien, un budget travaux s’ajoute pour mettre le logement aux normes ou améliorer son attractivité locative. Dans le neuf, ce poste concerne essentiellement l’ameublement, surtout si vous optez pour la location meublée.
Les frais liés à l’acquisition en VEFA
Dans le neuf, vous bénéficiez de frais réduits, mais vous intégrez parfois :
- les frais de réservation
- les appels de fonds selon l’avancement des travaux
- les éventuels frais de mise en service
Ces éléments influencent votre trésorerie au moment de l’achat.
Je me lance avec Maslow !
Maslow vous propose de réaliser une simulation de votre capacité d’emprunt.
- Renseignez vos sources de revenus
- Renseignez vos différentes charges mensuelles
- Entrez le montant de vos impôts
Les frais liés au financement du bien immobilier à anticiper
Le financement représente une part importante du coût d’un investissement locatif. Vous gagnez en sérénité lorsque vous comprenez les frais liés au crédit immobilier et à son assurance. Ces dépenses sont à prendre en compte pour calculer la rentabilité nette de votre projet.
Les intérêts d’emprunt
Les intérêts constituent le coût principal du financement. Ils varient selon :
- le montant du crédit
- la durée
- le taux
- votre profil emprunteur
Les intérêts se déduisent de vos revenus locatifs selon le régime fiscal choisi, ce qui peut réduire le coût réel du crédit.
L’assurance emprunteur
L’assurance couvre le prêt en cas d’incapacité, d’invalidité ou de décès. Son coût dépend :
- de votre âge
- de votre état de santé
- du type de garanties
- du montant emprunté
Vous pouvez comparer plusieurs contrats pour obtenir une couverture adaptée et un tarif juste.
Les garanties bancaires
La banque applique une garantie pour sécuriser le remboursement du crédit. Vous pouvez rencontrer :
- la caution d’un organisme spécialisé,
- l’hypothèque,
- ou le privilège de prêteur de deniers.
Chaque solution possède un coût spécifique et une procédure différente.
Quelles charges locatives s’ajoutent pendant la location ?
Les charges liées à l’exploitation du logement influencent directement la rentabilité de votre investissement locatif. Vous gagnez en visibilité lorsque vous connaissez ces coûts. Vous pouvez ainsi anticiper vos dépenses et maintenir un niveau de revenus stable.
Les charges de copropriété
Elles couvrent l’entretien des parties communes, les services et les équipements de l’immeuble.
On distingue deux catégories :
- Charges récupérables : vous les refacturez au locataire (entretien courant, ascenseur, eau froide, etc.)
- Charges non récupérables : elles restent à votre charge (gestion du syndic, travaux sur les parties communes, assurances de l’immeuble…)
Ces charges varient selon la taille de la résidence, ses équipements et son niveau de services.
Les frais d’entretien du logement
Vous prévoyez un budget pour maintenir le bien en bon état. Il couvre :
- les petites réparations
- l’entretien des équipements
- les remplacements nécessaires entre deux locations
Un entretien régulier améliore la satisfaction du locataire et réduit les périodes sans occupant.
La taxe foncière
La taxe foncière fait partie des charges fixes annuelles. Son montant dépend de la localisation du logement. Elle représente un coût important dans votre budget annuel. Vous intégrez donc ce poste dès la préparation de votre investissement.
Les assurances du propriétaire
Plusieurs assurances sécurisent votre investissement locatif :
- l’assurance PNO (propriétaire non occupant)
- la garantie loyers impayés
- l’assurance contre les dégradations
Elles protègent votre patrimoine et assurent une gestion plus sereine du logement
L’immobilier connecté à vos besoins
Créez votre compte Maslow
- Accédez au listing complet de nos projets d’investissement
- Complétez votre dossier investisseur en amont et soyez prêt en cas de coup de coeur !
- Retrouvez tous vos documents au même endroit
- Consultez vos rendez-vous à venir
Frais de gestion locative : pourquoi investir avec Maslow ?
La gestion d’un logement locatif représente un ensemble de tâches. Elles demandent du temps, de la disponibilité et une bonne connaissance du marché local.
La gestion en direct limite les frais, mais elle demande une implication importante.
Les frais de la gestion locative se concentrent sur :
- la publication des annonces
- les diagnostics
- les états des lieux si vous les confiez à un professionnel
- les honoraires ponctuels en cas de travaux.
Avec Maslow, vous bénéficiez d’un accompagnement global. Vous confiez la gestion de votre bien à notre équipe dédiée. Nous suivons votre projet d’investissement immobilier depuis l’achat jusqu’à la location, sans déplacement de votre part. Cette approche vous apporte une plus grande sérénité pour lancer votre projet.
Maslow assure :
- la recherche du locataire
- la constitution du dossier
- la signature du bail
- l’état des lieux
- la gestion des loyers
- la relation quotidienne avec le locataire
- le suivi des travaux ou réparations si nécessaire
Maslow s’appuie sur l’expertise du groupe Valority, fort de plus de 40 ans d’expérience dans la gestion de patrimoine. Vous profitez d’une vision globale de votre patrimoine et d’un conseil personnalisé. L’objectif : vous offrir une gestion fluide et optimiser la rentabilité de votre investissement.
Comment optimiser les frais pour améliorer la rentabilité ?
Vous augmentez la performance de votre investissement lorsque vous réduisez certains frais et que vous adaptez votre stratégie. Chaque optimisation influence directement votre rentabilité nette. Vous gagnez donc à ajuster vos choix dès le départ..
Réduire les frais liés au financement
Vous comparez plusieurs banques pour obtenir un taux cohérent avec votre profil. Vous analysez également :
- le coût de l’assurance emprunteur
- les frais de garantie
- les options du crédit
Une renégociation vous offre parfois un gain réel sur la durée du prêt.
Optimiser votre budget travaux et ameublement
Vous priorisez les actions qui renforcent l’attractivité du logement :
- un rafraîchissement simple
- une cuisine fonctionnelle
- un ameublement adapté si vous louez en meublé
Vous évitez les dépenses sans impact sur le loyer ou la demande locative. Un budget bien maîtrisé améliore votre rendement dès la mise en location.
Un bien neuf vous protège grâce à plusieurs garanties :
- garantie de parfait achèvement
- garantie biennale
- garantie décennale
Ces protections limitent vos dépenses d’entretien pendant plusieurs années. La performance énergétique réduit aussi les charges du logement et facilite la location.
