Investir dans l’immobilier locatif est l’un des meilleurs leviers pour se constituer un patrimoine et générer des revenus complémentaires. Mais comme tout placement, il comporte des risques financiers, juridiques et locatifs qu’il est essentiel d’anticiper. C’est précisément le rôle de l’assurance : protéger votre bien, sécuriser vos loyers et préserver la rentabilité de votre projet sur le long terme.
Dans ce guide complet, nous vous expliquons quelles assurances sont indispensable pour réaliser un investissement locatif, comment les intégrer intelligemment dans votre projet et comment investir sereinement.
Vous découvrirez également les avantages de déléguer votre investissement avec Maslow pour la gestion locative.
Pourquoi assurer son investissement locatif en tant que propriétaire ?
Assurer un investissement locatif n’est pas une simple formalité administrative : c’est un levier essentiel de protection du patrimoine et des revenus locatifs. Contrairement à une résidence principale, un bien mis en location est exposé à des risques spécifiques, souvent sous-estimés par les investisseurs, en particulier lors d’un premier projet.
Un sinistre (dégât des eaux, incendie, vandalisme), un impayé de loyers, une vacance locative prolongée ou encore un litige avec un locataire peuvent rapidement remettre en cause l’équilibre financier d’un investissement.
Sans assurance adaptée, ces événements peuvent entraîner des pertes importantes, voire compromettre la rentabilité globale du projet.
L’assurance investissement locatif joue donc un double rôle :
- Protéger le bien immobilier contre les dommages matériels et les responsabilités civiles,
- Sécuriser les revenus locatifs afin de garantir la continuité des loyers et le remboursement du crédit.
Au-delà de l’aspect financier, s’assurer correctement permet aussi de gagner en sérénité, notamment lorsque l’on investit à distance ou que l’on délègue la gestion locative.
Quelles sont les assurances obligatoires pour un investissement locatif ?
Lors d’un investissement locatif, toutes les assurances ne sont pas obligatoires mais certaines sont fortement recommandées pour protéger durablement le projet. L’enjeu n’est pas de multiplier les contrats, mais de choisir les protections réellement utiles selon votre situation.
L’assurance propriétaire non occupant (PNO)
L’assurance propriétaire non occupant (PNO) est l’une des assurances les plus importantes en investissement locatif. Elle couvre un logement qui n’est pas occupé par son propriétaire, qu’il soit loué, vacant ou temporairement inoccupé.
À quoi sert l’assurance PNO ?
Elle protège le propriétaire contre :
- les dommages matériels (incendie, dégât des eaux, explosion)
- la responsabilité civile du propriétaire en cas de sinistre causé à un tiers
- certains sinistres non couverts par l’assurance du locataire
L’assurance PNO est-elle obligatoire ?
- Oui dans le cas d’un bien situé en copropriété (responsabilité civile a minima)
- Non dans les autres cas, mais elle reste vivement recommandée
Pourquoi la PNO est indispensable en investissement locatif ?
Parce qu’elle intervient :
- lorsque le logement est vide entre deux locataires
- si le locataire est mal assuré ou non assuré
- en complément de l’assurance habitation du locataire
L’assurance loyers impayés (GLI)
La garantie loyers impayés (GLI) protège l’investisseur contre le risque de défaut de paiement du locataire, l’un des principaux facteurs de stress en investissement locatif.
Que couvre la GLI ?
Selon les contrats, elle peut inclure :
- le remboursement des loyers impayés
- les frais de contentieux et de procédure
- les dégradations immobilières
- parfois la vacance locative
L’assurance emprunteur
Souvent associée à la résidence principale, une assurance emprunteur, ou assurance de prêt, est tout aussi stratégique pour un investissement locatif financé avec un crédit immobilier.
Elle permet de :
- garantir le remboursement du prêt en cas de décès, invalidité ou incapacité
- protéger l’investisseur et ses proches
- couvrir la viabilité financière du projet sur le long terme
Je me lance avec Maslow !
Maslow vous propose de réaliser une simulation de votre capacité d’emprunt.
- Renseignez vos sources de revenus
- Renseignez vos différentes charges mensuelles
- Entrez le montant de vos impôts
À quel moment souscrire chaque assurance ?
Avant l’achat du bien immobilier
Dès la phase de réflexion, certaines assurances doivent être anticipées :
-
Assurance emprunteur : Indispensable lors de la demande de prêt immobilier, elle sécurise le financement du projet dès son montage.
-
Projection sur la PNO et la GLI : Estimer leur coût permet d’intégrer les assurances dans le calcul de rentabilité dès le départ.
À la livraison du bien ou à la signature chez le notaire
C’est à ce moment que la couverture du bien devient essentielle :
-
Souscription de l’assurance PNO : Elle doit être active dès que le bien est juridiquement à votre nom, même s’il n’est pas encore loué.
-
Couverture des périodes de vacance : Entre la livraison et la première mise en location, le logement reste exposé aux sinistres.
Avant la mise en location
Avant l’entrée du locataire, certaines garanties doivent être finalisées :
-
Choix de la garantie loyers impayés (GLI) ou d’une caution,
-
Vérification de l’assurance habitation du locataire, obligatoire dès la remise des clés
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Le mandat "all inclusive" de Maslow pour couvrir son bien
Dans un investissement locatif, les assurances sont d’autant plus efficaces lorsqu’elles sont coordonnées avec une gestion locative rigoureuse. C’est précisément l’objectif du mandat de gestion locative all inclusive de Maslow : offrir aux investisseurs une protection globale, sans avoir à gérer eux-mêmes la complexité administrative et assurantielle.
Le mandat de gestion Maslow ne se limite pas à la gestion courante du bien. Il intègre une approche proactive des risques locatifs, en lien direct avec les assurances indispensables à un investissement locatif serein.
Concrètement, Maslow prend en charge :
- la mise en location du bien (recherche et sélection rigoureuse du locataire),
- la gestion administrative et financière (baux, quittances, encaissement des loyers),
- le suivi des obligations légales, dont les assurances,
- la gestion des sinistres et des incidents locatifs.
Nous incluons les assurances suivantes :
- Garantie loyers impayés
- Vacance locative
- Protection juridique
- Détérioration immobilière
