💸 Comment bien gérer son argent en 2025 pour enfin investir sereinement ?
Dans cet épisode, Inès, conseillère en gestion de patrimoine chez Maslow, échange avec Ophélie, créatrice de La Finance Sans Migraine, autour des bases de la gestion budgétaire ! Elles abordent les premières étapes à suivre quand on débute, les bonnes méthodes pour épargner efficacement, et les outils utiles au quotidien. Ophélie partage aussi sa vision de l’éducation financière en France et les erreurs à éviter lorsqu’on veut investir.
Faut-il commencer par la bourse ou l’immobilier ?
À quel moment se lancer ?
Des réponses claires, concrètes et accessibles. 💰
si tu es pas forcément capable de mettre 100 € de côté sur un livraisa comment tu peux réellement être capable de mettre
100 € sur un PEA bah ça va être très compliqué en fait de venir investir si tu as pas cette première base
sécurisante on va dire déjà qu’il sait pas combien il va pouvoir épargner par mois ça va être très compliqué de faire
investir cette personneelà à partir du moment où ça devient confortable il faut pas que d’un coup je vide tous mes livrets pour investir moi j’avais vu
beaucoup de gens où ils épargnent beaucoup ils investissent beaucoup mais tous les mois ils sont à découvert bah il y a un problème de budgétisation
clairement on va pas regarder son PEA et son compte titre tous les jours tu vois ça ça bah sinon c’est qu’il y a un
problème et la personne elle est pas convaincue de ce pourquoi on a fait l’investissement l’état actuel euh économique aujourd’hui si tu es dominé
par la FECT euh tu as vendu euh toutes tes positions
[Musique]
bonjour à tous et bienvenue dans nos 41 m² aujourd’hui on va parler de finances personnelles avec Ophélie Farach et Ines
Marisso merci à toutes les deux d’être là euh Ophélie tu te présenteras après
ines tu es conseiller en gestion de patrimoine toi chez Maslow tout à fait merci d’être avec nous aujourd’hui tu remplace Pierre Emmanuel J pour mon plus
grand plaisir j’en ai marre d’être avec lui eu Ophélie tu rédiges une newsletter
qui est la finance sans migraine c’est ça euh est-ce que tu peux te présenter un peu nous présenter cette newsletter
Présentation d’Ophélie et de La Finance Sans Migraine
ouais carrément bah du coup je m’appelle Ophélie et moi j’ai toujours été passionnée par les sujets que les gens
trouvent assez chiants et assez opaques donc bah l’investissement les finances
l’économie et tout ça et bah du coup j’ai lancé cette newsletter la finance sans migraine pour démystifier ces
sujets les rendre accessibles au plus grand nombre et vraiment mettre des mots simples derrière des concepts qui sont
très complexes techniques beaucoup d’argot et voilà là on est on est bientôt 7000 donc c’est super cool et
voilà je suis très contente ok euh c’est vrai qu’en France on a on a déjà du mal souvent à parler d’argent on a du mal à
s’éduquer sur le sujet et c’est vrai qu’on qu’on peut qu’on peut avoir cette peurlà euh toi comment est-ce que tu
fais justement pour euh rédiger tes newsletters il y a plus de 7000 personnes qui suivent donc euh je pense
que ce que tu dis à l’intérieur est intéressant pour en avoir lu certaines je trouve ça intéressant en plus euh comment est-ce que tu fais pour choisir
Peux-tu nous raconter ce qui t’a motivée à te lancer dans l’éducation financière ? Comment choisis-tu tes sujets ?
les sujets ou comment est-ce que c’est quoi les les steps que tu conseilles aux personnes justement pour pas leur faire
peur ou pas les effrayer alors il y a beaucoup de questions dans ta question pour choisir les sujets
vraiment je me contente un peu des bah comment en fait l’idée aussi m’est venue c’était vraiment les discussions en fait
avec tu vois mes amis ma famille où c’est là que tu te rends compte que l’éducation financière c’est difficile à
tout âge et quand tu en as jamais parlé et quand tu as jamais éduqué sur le sujet bah tu es vraiment un peu paumé et
moi j’étais à des âges où bah tu commences à bien gagner ta vie tu vois tu prends ton appart et c’est un peu à
ce moment-là en fait que bah tu as des sous tu as envie d’en faire quelque chose tu as besoin de gérer et tu sais
pas tu sais pas les actualités on te parle d’économie de taux de machin d’immobilier et tu es un peu perdu donc
les sujets je les choisis vraiment je l’ai choisi pardon vraiment par rapport à les discussions que j’ai avec bah mon
entourage et aussi les erreurs que moi j’ai faites et les questions en fait que moi je me suis posée quand vraiment j’ai
voulu bah et me lancer et m’éduquer sur le sujet et après pour les rédiger
bah vraiment je prends mon ordi tu vois je tape et vu que je suis vraiment allergique au mot complexe j’utilise
vraiment tu vois voilà la métaphore langage simple on fait des métaphores j’illustre beaucoup je fais beaucoup de
comparatifs avec des choses qu’on connaît et je pense que ça marche du coup et voilà ok si on devait résumer un
peu parce queon en entend de plus en plus parler ce que c’est que la finance personnelle ou c’est quoi le premier pas
Qu’est-ce qui, selon toi, rend l’éducation financière en France si difficile à aborder pour beaucoup de gens ?
dans la finance personnelle comment est-ce que toi tu résumerais ça le premier pas bah pour moi le premier pas
il passe surtout par un état d’esprit tu vois je disais que je faisais beaucoup de métaphores bah la métaphore que je fais beaucoup c’est tu vois quand tu
veux te lancer dans le sport tu peux acheter les plus belles baskets le plus beau short si tu as pas l’état d’esprit
et la motivation de te dire “Ah je vais aller à la salle en fait là je vais me lever y aller et me muscler et tout” bah
si tu as pas ça ton beau shortort et tes belles chaussures elles te serviront un peu jamais donc je trouve il y a vraiment un peu ce moment où tu te poses
et tu dis “Ah ok j’ai envie de me mettre dedans j’ai envie de me sentir bien.” Parce que c’est aussi pour moi la première étape c’était on veut se sentir
en sécurité en fait ouais avec de l’argent donc bah ça passe par ça l’état
d’esprit et après c’est bah faire un budget avoir ce matelas de sécurité dont on parle beaucoup donc avoir de de
l’argent de côté et ça ça te permet de passer le cap de OK là j’investis et on
va sur des choses un peu plus rigolotes ouais ça on va le faire en deux temps le podcast d’abord justement comment je
gère mes finances plutôt avec toi Ophilie après l’idée c’est si Ines tu veux intervenir à ce moment-là
évidemment il faut que tu le fasses et après plutôt la deuxième partie avec toi Ines à partir du moment où j’ai appris à gérer mon argent où j’ai appris à mettre
de l’argent de côté où j’ai appris à gérer un budget bah c’est quoi mes premiers pas en tant en tant en tant qu’investisseur donc si on commence
pour gérer mes mes finances perso au fini si moi j’y connais rien ouais
comment je fais alors où je m’informe bon déjà je m’abonne à ta newsletter mais comment comment je fais et c’est
Si l’on n’y connaît rien : par quoi commencer ? Où s’informer ?
quoi les les premières étapes que toi tu conseilles à tes à tes lecteurs bah moi la première étape que je conseille c’est
un peu tu sais le fait de se poser et de savoir ce qu’on recherche et ce qu’on veut ok et voilà est-ce que je veux vraiment juste me sentir en sécurité
donc tu vois un peu ces gens qui ont beaucoup d’argent sur des livrets mais eux ça leur apporte quelque chose parce qu’ils se sentent bien tu vois d’accord
est-ce que je veux acheter mon ma résidence principale c’est mon rêve dans là les 5 ans qui arrivent du coup
je vais juste mettre tout en place pour cet objectif parce que je veux voyager donc plus se poser sur ces objectifs je
trouve ça marche pas forcément que pour l’investissement ça marche vraiment pour gérer ses finances et après c’est se
reposer encore prendre une petite feuille et voilà budgetter qu’est-ce que je gagne qu’est-ce que je dépense comment je peux optimiser ça moi tout
seul moi avec mon conjoint ma conjointe ma colloque comment je m’organise en commun euh qu’est-ce qui me reste de ce
reste qu’est-ce que je fais aussi pour épargner donc préparer l’avenir tout en
profitant aussi du présent tu vois faut pas être trop bloqué ou dans des extrêmes de je fais tout bien mais au final bah la vie je je me sers un peu la
ceinture parce que j’ai peur en fait de de dépenser tellement j’ai envie de bien faire donc c’est beaucoup de réflexion
en fait avant de passer quand même à l’action mais après il faut passer à cette action là donc ça commence par bah
mettre de côté automatiser beaucoup de choses voilà avoir des petites techniques en et comment justement toi
tu aides les gens à franchir parce que entre l’envie c’est un petit peu si je reprends justement cette métaphore avec
le sport parfois tout le monde a envie d’aller courir le soir et parfois c’est compliqué euh comment comment t’aides
toi les gens justement à franchir ce cap avec dans la gestion de leur de leur budget bah moi comment j’espère en fait
les aider ce que j’essaie de faire c’est déjà euh j’essaie de casser beaucoup de croyances limitantes et d’idées reçues parce que ça passe aussi
par ça euh donc lesquel par exemple bah investir c’est bloqué tu vois c’est un
peu cette grosse idée j’investis de l’argent et c’est bloqué à vie alors que quand tu regardes réellement tu as peu de choses qui sont réellement bloquées
ok tu as des choses où juste tu vas perdre un avantage fiscal ou tu vas perdre aussi mais c’est jamais réellement bloqué quelque part donc
c’est casser ça investir c’est pour les riches non on peut tous le faire à petite échelle avec des petits moyens et
avec des stratégies ça peut grossir de plus en plus donc ça va vraiment être cassé ces ces ces croyances limitantes
pour que les personnes qui me lissent se disent “OK là déjà ce travail là elle a elle a un peu cassé cette barrière et
après ça va être expliquer les termes.” Donc là on enlève un peu l’argot on explique qu’est-ce qu’est-ce que quoi tu
vois vraiment et ensuite ça va être bah donner des petites stratégies qui permettent à cette personne de passer à
l’action ok et après je pense c’est un peu tout à chacun c’est comme le sport moi je fais beaucoup de sport et quand
j’ai pas envie c’est la technique 1 2 3 tu vois 1 2 3 je me lève et je vais m’habiller la discipline voilà tu mets
ton cerveau un peu en ton mental tu sais qui te freine tu le mets un peu de côté tu te motive et donc sur
l’investissement les finances persos c’est bah OK là euh OK là je me pose je vais optimiser mes charges là je mets en
place mon premier virement vers mon PEA et je vais acheter mon premier retf ma première action et je pense que quand tu
engages de l’argent tout de suite bah ton état d’esprit il change tu as envie de comprendre tu as envie d’apprendre tu
tuengages de l’argent tous les mois sur ton PEA tu dis “Je veux comprendre ce que je fais donc je vais aller m’éduquer
je vais aller chercher des infos.” Et du coup tu vois il y a un peu ce système d’entonoir où tu as cassé beaucoup de barrières et là en fait ça te permet
d’aller sur des choses bah comme je disais un peu rigolote et là ça y est tu es dans l’éducation et tu es dans la gestion de tes finances ok et tu parlais
de la justement de ce 1 2 3 je me lève et je m’habille euh on entend souvent parler de la méthode des enveloppes 50
30 est-ce que pareil c’est la première fois que j’ai envie de m’intéresser moi
à l’argent que je commence à gagner ou que j’ai gagné c’est quoi toi la première méthode que tu recommandes ou
Est-ce que tu recommandes une méthode en particulier pour faire ses premiers pas ?
est-ce qu’il y en a une que tu trouves plus simple à appliquer ben moi celle que je conseille en tout cas dans mes
contenus alors c’est la méthode 50 30 50 30 20 pardon c’est la méthode 50 30 20
mais à adapter à chacun tu vois je trouve ça un peu bête de prendre une méthode et de se l’appliquer et de se de
rester dans dans des cases faut l’adapter moi par exemple si je l’applique à moi-même elle me convient
pas du tout mais je pense qu’il faut c’est pas prendre les chiffres c’est juste la méthode en tant que telle euh et donc l’adapter tout à chacun et à la
fin il te reste du coup donc cette ce 10 % 5 % 20 % de reste qu’est-ce que je veux en faire ok est-ce que juste vous
pouvez nous expliquer pour ceux qui nous écoutent et qui connaissent pas justement cette méthode de 50 320 ou 60
40 ou Bah je te laisse l’honneur ok bah c’est assez facile en fait l’idée c’est
de se dire que euh tu as une partie de ton budget qui va partir dans les les dépenses essentielles donc tout ce qui
va être bah le loyer par exemple le remboursement du crédit les choses comme ça les charges liées à ton logement euh
après tu as une trentaine de pour si la méthode 50 320 tu as une trentaine de pourc qui vont aller dans les charges ce
qu’on appelle les charges compressibles donc tout ce qui va être lié à l’alimentation les choses comme ça euh et après donc tu as 20 % les 20 %
restants qui sont consacrés à l’épargne ok donc voilà donc évidemment oui c’est
adaptable en fait à chaque à chaque personne parce que quelqu’un qui va vivre à Paris par exemple c’est pas forcément enfin ça va être compliqué
pour pour lui de d’épargner peut-être 20 % de son salaire c’est un marge loyer où crédit va représenter une plus grosse
partie donc c’est à personnalisé en fonction de la situation de chacun je pense mais l’idée c’est de se dire que dans tous les cas tu as une partie de
ton salaire qui doit partir en épargne ok et en fait le le le enfin l’intérêt
de cette méthode-là c’est de se dire que tu peux automatiser ça justement et que chaque mois bah tu as cette proportion-là qui est fixe qui est
censée partir en épargne ok et justement euh une fois qu’on a qu’on a qu’on je me
suis ben j’ai l’envie euh 1 2 3 ça y est je suis parti euh comment je fais pour
me fixer mon mon budget comment est-ce que je fais pour me fixer le montant d’investissement et surtout comment je
Comment peut-on se fixer un bon objectif d’épargne ? Et comment s’y tenir ?
fais pour le respecter je sais pas si tu veux bah en fait souvent moi pourquoi cette
question c’est souvent les gens ils épargnusements ils ont cette crainte alors déjà que ce soit bloqué ou de pas comprendre et donc du coup si ça te fait
peur tu as pas envie d’investir mais ils peuvent aussi avoir sentiment de se dire
si j’épargne je vais peut-être pas pouvoir faire d’autres choses et donc du coup il faut bien tailler justement la
proportion de d’épargne que tu veux consacrer à à à ton à ton investissement pour pas te sentir prisonnier de ça ou
pas t’empêcher de vivre bah c’est là où justement je trouve ça intéressant de vraiment de se poser tu vois on a plein
d’outils digitaux et cetera moi quand je l’applique à moi-même je suis vraiment avec ma feuille tu vois où je fais des
flèches et cetera et là où le 50 302 il marche pas c’est qu’en fait on se rend compte que les du coup les 100 % de tes
ressources sont alloué à quelque chose qui laisse pas beaucoup de place à la spontanéité aux sorties et cetera et
c’est pour ça qu’il faut pas rentrer je trouve dans quelque chose de trop strict où OK tu investis et tu éépargne tout ce
que tu as dans le mois mais du coup derrière il te reste rien pour le spontané pour les sorties pour le
plaisir en fait et c’est aussi ça l’argent tu vois c’est aussi se créer des souvenirs et cetera donc je pense que ça il faut vraiment le prendre en
charge dans son budget justement se faire une enveloppe euh donc de 100 200 500 en fait ça dépend de chacun mais
juste dans sa tête et dans cette feuille la voir en tête tu vois comme ça quand tu arrives euh euh sur les 10 premiers
jours du mois où tu as eu ton salaire tu as tous tes petits virements qui sont partis sur chacun de leurs comptes et tu as un peu ce compte bah où il te reste
cette somme et cette somme en fait tu sais que tu peux en faire un peu ce que tu veux tout est réglé en fait tu as tu as ton épargne tu as tes investissements
tout est sur ces petits comptes est en train de gérer et là je sais que j’ai 5 200 € ou c’est je peux en faire ce que
je veux donc je peux sortir comme je veux je peux aller au resto je peux m’offrir quelque chose ou je peux ne rien en faire et du coup à la fin du
mois je réaloue cette somme à de l’épargne je la laisse sur mon compte parce que j’ai pas envie d’être tu vois je veux un fond de roulement mais tu
vois le strict peut te faire arriver par exemple dans des découverts où tu vois les gens qui moi j’avais vu beaucoup de
gens où ils épargnent beaucoup ils investissent beaucoup mais tous les mois ils sont en découvert bah il y a un problème de budgétisation clairement ça
fonctionne pas tu vois le découver en plus c’est très piégeux pareil ça c’est important aussi de prendre le temps une
fois que tu t’es lancé d’ aussi prendre le temps de faire des points savoir si ce que tu mets de côté ça correspond bien à toi ton mode de vie que toi Ines
vous le faites vous sachez Maslo ouais ces points réguliers avec les clients pour être sûr que cet investissement
corresponde bien justement parler d’objectifs on on reviendra de suite tout à l’heure mais ça correspond bien à
leurs objectifs parce que le pire d’un investissement pour moi euh c’est que ça corresponde pas à ce que tu souhaites
ouais ça corresponde pas à ta motivation on parlait d’acheter une résidence principale ou de préparer sa retraite ou
financer les études de tes enfants euh et surtout ça t’empêche de vivre correctement
bah c’est ça complètement et moi j’ai tendance à dire à mes clients en fait au-delà de mettre uniquement de l’épargne pour l’épargne de sécurité
enfin l’épargne de précaution euh se créer une petite poche d’épargne aussi pour des euh bah par exemple des projets de court terme euh ou des des plaisirs
du quotidien quoi des choses comme ça au moins tu as pas uniquement les pernes de sécurité tu as aussi une petite poche qui est dédiée justement à ces
projets-là et à ces ces choses un peu plus spontanées que tu pourras avoir qui vont Moi je le je sais que dans mes
contenus par dans de l’épargne effectivement tu as vraiment ce matelas de sécurité donc vraiment on est sur du pépin il
t’arrive quelque chose n’importe quoi ta voiture ton chauffau tu peux piocher là-dedans mais tu sais les gros projets
aussi par exemple on part beaucoup de m on part en vacances euh tu vois si c’est pour épargner mais tout toute l’année
mais tu as ce mois en juillet où en fait tout ton salaire ou tes ressources elles vont se liquider dans le fait que tu as
payé ton billet de train et ton logement bah pareil là fin juillet tu seras sûrement dans un peu dans le pérain et
tu pourras mettre quelques mois à t’en remettre tu vois donc moi à titre personnel par exemple j’ai vraiment cette épargne un peu vacances où tous
les mois je mets un peu d’argent sur cette épargne et quand je veux réserver mes vacances bah en fait j’ai cette poche là qui est faite pour ça et je
l’ai anticipé et je l’applique même tu vois à Noël plutôt que tout mon salaire de décembre il partent dans les cadeaux
moi j’ai une grande famille tu vois donc ça peut faire un trou donc je me dis OK je vais je préfère mettre même 20 € tu
vois tu le vois pas trop sur un mois tu mets 20 € par mois sur ce compte bah au
final au bout de quelques mois tu peux facilement avoir 200 € qui sont consacrés à ça et au moins ça t’impacte
pas dans vraiment ta gestion au quotidien tu vas pas te serrer la ceinture ou faire attention donc c’est vraiment avoir un peu des Ouais des
minis objectifs donc même en fait dans l’épargne personnel avant de parler d’investissement même là vous vous
conseillez de sectoriser les choses entre ben ce qui peut t’arriver problème de voiture mais aussi cette épargne un
peu plaisir dans lequel tu peux aller piocher dedans ça c’est deux grandes familles sur la sur moi c’est ce que je dis à mes clients la plupart du temps
ouais moi aussi c’est ce que je recommande beaucoup et justement est-ce que vous avez des outils ou des
Est-ce que tu as des outils ou des applis pour aider à gérer son budget ?
applications que vous pourriez recommander pour aider les gens un peu à gérer leur bah leur épargne moi j’ai
beaucoup de clients qui fonctionnent avec le traditionnel fichier Excel donc ouais ouais et à titre perso je le
faisais aussi donc moi je trouve que c’est plutôt pas mal j’ai jamais trouvé une application particulière qui me
En fait Excel c’est simple c’est efficace tu vois il y a quand même ce truc tu l’ouvres sur ton ordi moi j’en ai fait un par exemple tu vois que je
donne un peu aussi à mes à mesurs mais oui il y a rien de mieux où vraiment la la feuille moi pendant longtemps j’étais
sur vraiment le la feuille blanche excuse-moi il y a quoi il y a quoi dans vos fichiers Excel ou toi celui que tu peux recommander à tes lecteurs comment
est-ce que vous avez sectorisé il y a plusieurs feuillets et ça se passe comment pareil je suis débutant j’ouvre
mon ordinateur donc 1 2 3 ça y est je me suis lancé j’ai ouvert mon ordinateur j’ouvre mon Excel je fais quoi bah moi
comment j’ai construit le mien donc tu as un peu un feuillet par mois et ben je le divise vraiment en pilier donc en
pôle de donc le pôle charge le pôle dépense dans les dépenses tu as les dépenses perso et communes ok euh tu as
ce pôle épargne et ce pôle investissement et le reste bah du coup c’est du restant donc c’est les plaisirs ou du fond de roulement ou des choses
comme ça et bah c’est vraiment aller se faire un petit budget par mois ou en tout cas anticiper tu vois les choses tu
sais que bah en décembre tu as Noël tu sais que tu as peut-être une poche à prévoir tu peux le noter et te préparer
peut-être sur plusieurs mois en juillet c’est les grandes vacances d’été et après tout à chacun de voir sur toute
l’année les événements ou les les mois où tu sais que tu vas potentiellement plus dépenser moins dépenser tu as
souvent les retours de vacances en septembre et l’après-fête en janvier c’est un peu de deux grandes dates où
souvent souvent pardon tu es un peu OK bon là faut que je mette quelques mois à m’ pas à m’en remettre tu vois quand tu
as une bonne gestion en fait tu as même pas cette phrase de t’en remettre juste vu que tu l’as anticipé c’est c’est et c’est là où c’est intéressant c’est que
ça permet aussi de plus profiter de ces moments et de pas avoir cette culpabilité avant ou après ben de
vacances ou de fête de de Noël par exemple ou la charge mentale financière en fait bah tu as une certaine stabilité
en fait sur les 12 mois donc c’est Ouais tu as moins de périodes on va dire un peu plus compliquées ouais ouais puis tu es pas à y penser tu vois c’est vrai que
bah quand tu as peu d’argent peu de ressources ou que tu sais que le 15 du mois tu es en rouge enfin ça ça se ressent forcément tuas tu as cette
charge mentale tout devient compliqué tout devient un choix et justement je pense la gestion de ces finances perso
c’est vraiment déjà aller actionner ce bouton de la sérénité et de la sécurité où juste tu sais que tout est en pilote
automatique tu vois tu disais comment on fait moi parfois je mets tu vois j’ai j’ai je mets un virement enfin j’ai un
virement pardon qui part sur mon livret chaque mois quand j’ai des grosses dépenses où là je dois prendre des
billets de train je l’avais pas anticipé j’ai pas envie de toucher à mon salaire vu que j’anticipe j’ai pas de mal à les
prendre sur mon épargne payer ça parce que je sais que le mois prochain je vais le remettre tu vois tu crées vraiment ce
fond de roulement qui te permet aussi de de vraiment de le gérer et d’être vraiment tranquille en fait et ça c’est important on parle beaucoup en ce moment
enfin on en parle d’investissement d’éparne de de finances personnelles mais ce qu’il faut pas perdre de vue c’est que la première chose c’est aussi
gagner de la sérénité gagner de la sécurité et du coup tu augmentes ta
qualité de vie avec ça c’est pas forcément le fait de devenir plus riche pour devenir plus riche quoi c’est surtout devenir plus sereine pouvoir
financer tes projets sans avoir cette limite budgétaire bah ça va être très compliqué en fait de venir investir si
tu as pas cette première base sécurisante on va dire c’estàd quelqu’un qui va pas déjà qui
sait pas combien il va pouvoir épargner par mois ça va être très compliqué de faire investir cette personnel toi Iness
là-dessus ton positionnement c’est quoi tu tu conseilleras pas à quelqu’un d’investir s’il a pas justement ce matelas de sécurité avant bah moi la
première étape c’est vraiment de dire euh d’avoir cette épargne de sécurité-là et de commencer aussi à se constituer
cette épargne de bah de plaisir on va dire épargne de court terme épargne de plaisir euh après c’est pas forcément
alors il y a généralement je recommande à mes à mes clients d’avoir entre 3 et 6 mois de salaire euh en épargne de
sécurité bon ça c’est un montant qui est hyper personnel aussi et puis chacun vient nourrir son sentiment de sécurité un peu comme il l’entend mais euh à
partir du moment où on commence à alimenter une épargne de sécurité je pense qu’on peut commencer à investir faut pas forcément avoir ces 3 à 6 mois
de salaire pile poil sur sur un livret pour commencer à investir on peut le faire avant mais c’est déjà avoir cet
automatisme là de se dire on est en train d’alimenter une épargne de sécurité et il y a une partie de ce qu’on épargne qui peut partir après en
investissement ouais ok ça reste l’état d’esprit tu vois moi je trouve des fois peut-être si tu es pas forcément capable de mettre 100 € de côté sur un livré
comment tu peux réellement être capable de mettre 100 € sur un PEA tu vois c’est vraiment encore cette truc d’état
d’esprit où il y a quand même c’est cette pyramide tu vois où il y a quand même des étapes un peu à passer ouais
avant de pouvoir se consacrer à de l’investissement euh ouais on on reviendra un peu à justement j’adore cette notion de de pyramide où pour moi
la première chose dans une vie d’investisseur c’est justement commencer à se créer cette sécurité cette habitude
d’épargne toutes les deux vous parliez bah de faire partir des virements ou d’épargner mais on les fait partir où ces virements est-ce
que quel livret vous conseillez est-ce qu’il y a des des véhicules à privilégier pareil donc j’ai commencé 1
2 3 je suis parti j’ai fait mon tableur Excel et maintenant où je fais partir mes virements mes premiers virements je
Existe-t-il des livrets d’épargne à privilégier ? Lequel choisir selon son objectif ?
les mets je les envoie où moi pour te répondre tout ce qui est mat la sécurité et par court terme l’objectif c’est d’avoir de l’argent que je peux
débloquer tout de suite donc pour moi ça va être vraiment les livrets réglementés donc les livret les LDD les LEP pour
ceux qui sont dans les plafonds c’est disponible c’est exonéré d’impôts enfin voilà c’est vraiment le le truc un peu
sympa et après pour des épargnes plus tu vois moi de vacances et cetera je suis très dans les tu sais les livrets un peu
bancaires ok tu vois où souvent tu as des trucs qui sont un petit peu plus sympa que que les les livrés réglementés
mais ça reste disponible et j’ai cette pardon et j’ai cette possibilité de
faire un virement rapide ok ça pour de l’épargne pour moi c’est donc pour l’épargne première destination déjà
enfin premier critère c’est disponibilité faut que ce soit disponible faut que ce soit facile de transférer de l’argent de se ce livret
vers ton compte bancaire ok si on parle un peu de rendement c’est des livrets qui rapportent pas
énormément surtout sur une période d’inflationnisme comme comme celle-ci donc il faut quand même pas que l’argent
reste trop longtemps dessus non après c’est pas l’objectif avec les livrés bancaires l’objectif c’est pas d’avoir
du rendement mais c’est plus d’avoir de la sécurité et la disponibilité donc c’est pour ça il faut vraiment avoir uniquement les de sécurité uniquement
les pour les projets de courme après le reste généralement faut que ce soit investi tout peut-être tous leurs
livrets qui sont au plafond effectivement en fait après à voir avec les projets comme on disait si la personne c’est ça son son rêve c’est de
construire sa maison donc on va être sur des sommes qui sont astronomiques si lui remplir tous ses livrets c’est vraiment
une décision qui est censée qui réfléchit parce qu’il sait que dans 10 ans il va devoir sortir énormément d’argent en fait c’est OK mais je suis
d’accord avec toi on le voit beaucoup le l’histoire des rendements sur des livrets on s’en fiche un peu quand c’est
de l’épargne et que ça doit être disponible et que ça correspond à un objectif parce que c’est pas ce qu’on cherche du rendement sur un livret on
s’en fiche un peu en fait c’est un peu le bonus c’est sympa d’avoir effectivement ce taux d’intérêt qui remplit aussi un petit peu avec les
intérêts tu composé qui remplit un peu tout seul ton livret mais c’est pas l’objectif mais par contre avoir tous
ces livrets au plafond quand tu as pas d’objectif comme ça et que tu as envie de te lancer en investissement bon bah
là effectivement on peut peut-être aller prendre une petite poche quand même tout en réfléchissant à avoir cette poche disponible mais on peut aller challenger
un petit peu ces cet argent là quoi ok ok clair euh donc ça pour cette première
partie donc c’est cette éducation commencer à à justement se poser réfléchir pourquoi je mets de l’argent
de côté combien je peux mettre de côté où je le mets c’est clair on je reprends
cette image de ta de ta pyramide donc ça c’est mon c’est mon premier palier de de d’investisseur de jeunes investisseurs
euh après pour moi je fais une différence entre ben j’épargne je mets de l’argent de côté je gère mon budget
donc justement j’ai cette trésorerie disponible pour les alléas de la vie j’ai cette trésorerie disponible pour la
partie plaisir euh la contrepartie de ça et de cette disponibilité bah c’est cette partie rendement à partir du
moment où justement je souhaite apporter un peu plus de rendement je rentre dans dans la partie investissement euh Ines
pour moi alors dis-moi si c’est le contraire mais pour moi c’est exactement la même logique c’est on va parler
d’abord ben des projets des gens de leur motivation euh de la durée
d’investissement euh leur budget comment est-ce qu’ils veulent consacrer à cet investissement et ensuite toi ton
À quel moment / dans quelle situation peut-on commencer à investir son argent ?
travail c’est plutôt de choisir justement le véhicule le plus adapté à à cette à répondre à objectif ouais tout à
fait bah c’est sûr que les premiers enfin le les fondamentaux c’est effectivement de parler des objectifs de la personne des projets et comme tu le
disais de la ce qu’on appelle l’horizon de placement ou l’horizon de réalisation du projet euh et ensuite c’est en
fonction de ça et effectivement du budget que la personne a consacré à ses projets à ses objectifs qu’on va déterminer la solution la plus adaptée
donc immobilière ou financière ok si on prend si on prend des des cas un peu pratiques par exemple c’est ça veut dire
quoi enfin c’est c’est quoi les objectifs de de vos clients à toutes les deux bah on retrouve enfin moi en tout
cas personnellement je retrouve quand même pas mal les mêmes projets ça va être bah si c’est une personne qui est assez jeune ça va être acheter la résidence principale euh ça va être
également après pour d’autres personnes préparer la retraite ok euh générer des revenus complémentaires soit immédiat
soit futur euh ça va être financer une bah les études des enfants typiquement
ou alors financer une autre activité professionnelle des choses comme ça ok et justement toi est-ce que comme
Ophélie tu peux tu arrives à donner un pourcentage de ce que les gens arrivent à consacrer en moyenne justement à
l’investissement généralement ils épargnent à peu près 15 % euh de ce qui gagne ok euh après
évidemment ces 15 % là il y a pas tout qui part dans l’investissement euh mais c’est en moyenne ce que les ce que les
ce que mes clients ont tendance à épargner et où investir euh et après à répartir selon les les projets les
objectifs que là-dessus il faut être méfiant aussi parce qu’il faut pas perdre de vue donc j’ai commencé j’ai appris à vivre donc à avoir un budget à
gérer un budget à faire partir ses virements sur ces livrets à partir du moment où ça devient confortable il faut
pas que d’un coup je vide tous mes livrets pour investir ben non mais c’est là où la discipline effectivement et un
peu avoir une feuille de route euh mentale ou même écrite tu vois où tu suis un peu euh Oui il faut pas euh bah
c’est comme quand tu tu as ton épargne de sécurité il t’arrive quelque chose tu vides ton livret enfin ton éparne de sécurité elle est à zéro euh il faut se
dire qu’à un moment il faut réalimenter cet éparne de sécurité là faut pas se dire que bon bah finalement c’est bon il m”est arrivé un truc il va plus rien
m’arriver et hormis cette erreur est-ce qu’il y a d’autres erreurs que vous vous voyez fréquemment justement quand on se
lance dans un investissement où c’est quoi les pièges à éviter que dans les dernières newsletter que tu as pu écrire
Quelles sont les erreurs classiques que tu observes quand les gens se lancent dans l’investissement ?
tu tuas justement bah tu as identifié des pièges mais on a pas voulu mal faire
en tant qu’investisseur mais au final sans vu qu’on n’est pas averti vu qu’on a pas été accompagné par quelqu’un comme
Ines bah parfois c’est dur de prendre les bonnes décisions euh ouais complètement je réfléchis je
pense que l’un des pièges enfin là qui me vient c’est un peu bah les frais ou
si où aller en fait tu vois quand tu veux investir moi la question que j’ai le plus c’est vraiment mais par où je commence une fois justement qu’on a fait
OK ça gestion de budget en épargne là je vais investir j’ai 200 € par mois à investir à consacrer à ça par où je
commence qu’est-ce que je fais où je vais donc bah ça passe par déjà bien choisir son courtier sa plateforme donc
faire attention à ses frais en prendre connaissance et après c’est savoir dans quoi investir pas faire le piège de tout
mettre euh sur au même endroit tu vois moi j’ai une amie va se reconnaître mais
j’ai une amie qui avait vraiment euh une bonne somme à investir elle avait 1000 € et elle a tout mis chez Valmart sur
l’action Valmart mais elle a vraiment tout mis parce que bah elle connaît en fait tu vois elle connaît elle sait que c’est une grande boîte tu vois donc les
pièges c’est aussi euh tu vois les tendances les actualités tout est-ce qu’on peut aussi dire que son investissement il doit pas être dicté et
ça reprend ton exemple par l’émotion bah complètement c’est et c’est là où c’est
important justement d’être accompagné euh alors que ce soit Walmart he mais il y a plein d’autres exemples de clients
d’In où l’Oréal Orange Airbus tu prends
l’ensemble des PE en France il y a trois quatre valeurs majeures mais parce que les gens ça les rassure est-ce qu’on
peut dire que justement dans un investissement il faut pas non plus mettre trop d’affect ah ben complètement puisque par exemple tu vois
dans là l’état actuel euh économique aujourd’hui si tu es dominé par laffecte euh tu as vendu toutes tes positions tu
vois tu as tu as vu que tout euh je pense qu’on est tous en négatif un peu partout tu as tout vendu alors que c’est
vraiment une erreur parce que pour le coup euh tu vois les investisseurs un peu avertis et tout pour eux c’est plutôt une période de solde tu vois ils
sont voilà sur un quelque chose d’oport donc c’est quand tu es dominé par laffecte là tu as tout vendu et toi tu
as un peu paniqué en fait laissé submerger et en fait surtout c’est le genre de chose qui va venir confirmer
ces idées reçues que tu avais réussi un peu à casser des années avant tu dis mais en fait voilà c’est c’est le casino
il y a tout qui tombe il est là le piège donc c’est vraiment rester rationnel continuer sa
stratégie l’adapter un peu en conséquence aussi mais ouais c’est rester rationnel donc c’est faire attention et diversifier c’est pour ça
que moi les gens qui vraiment viennent me voir un peu en mode bah je commence je sais pas trop où aller je recommanderais pas forcément d’aller sur
des grosses actions tu vois individuelles plutôt sur des ETF qui sont tu vois solides qui sont
diversifiées il y a peu de frais et déjà quand tu te mets là-dessus tu es tu es tu es étalé tu es diversifié et après tu
peux aller prendre des petites actions aussi sur des boîtes que tu aimes tu vois faut faut aussi quand même aller
sur des choses qui nous qui nous rassurent et qui sont solides parle mais c’est un peu les deux je pense en
complémentarité qui font que ça peut marcher ouais alors je suis d’accord avec toi moi je pense que pour investir
il faut que tu a des convictions dans ce dans quoi tu investis ça c’est une évidence toi Inel je sais que c’est la façon que tu as de justement conseiller
tes clients en partant d’un grand postulat tu nous expliqueras mais ensuite justement de décliner des
convictions il faut que ce soit aussi des convictions de tes clients parce que justement bah quand j’ai des conviction
que je suis sur un marché baissier c’est plus facile parce que je suis convaincu et parce que j’ai des convictions fortes
sur ce domaine-là bah de me dire il faut que je remette de l’argent parce que justement je vais acheter des titres des
valeurs de fond moins chères et donc forcément je vais venir lisser mon mon risque tu peux nous expliquer ou rentrer
un peu plus dans les détails sans donner tous tes secrets mais de des convictions toi tu peux donner ou de postulat sur
lequel toi tu pars ouais bah dans tous les cas moi je le vois avec mes clients c’est qu’il y en a beaucoup aujourd’hui qui avaient investi précédemment euh pas
forcément avec nous mais avec d’autres courtiers ou d’autres conseillers et en fait qui savaient pas forcément sur quoi ils investissaient ok donc partant de
là bah dès qu’il se passe quelque chose sur les marchés par exemple les marchés financiers euh c’est des personnes qui vont complètement paniquer et qui savent
plus trop enfin ils perdent de vue en fait leur leur cap et donc c’est assez euh enfin c’est ça chaute quoi et disons
que nous on part du principe enfin on a une un postulat chez Maslo où on sait que la population
mondiale ne fait que croître ne va faire que croîre dans les prochaines années et de ce postulat là en fait on a plusieurs
convictions donc qui sont liées en fait avec les besoins essentiels de la population euh et du coup on va investir
sur différentes thématiques en lien avec ce postulat et cette conviction là euh
donc ce qui fait que bah quand il se passe des choses sur les marchés financiers euh on sait que les les nos
clients investissent sur des thématiques qui sont fortes qui sont d’avenir et du coup c’est beaucoup plus rassurant pour
eux ok ok tu veux nous donner deux trois convictions ou tu veux les garder pour
toi et tes clients non on va investir par exemple sur des convictions bah tout ce qui va être la gestion des déchets on
est de plus en plus nombreux donc il y aura de plus en plus de déchets comment est-ce qu’on valorise ça la gestion de l’eau la nourriture comment est-ce qu’on
va se nourrir dans les prochaines années euh tout ce qui va être en lien également avec bah internet la
sécurisation des biens des personnes euh cybersécurité les choses comme ça ok ok
c’est clair euh je voulais revenir sur le sur un sujet qui était important
enfin sur ce quelque chose que tu as dit tout à l’heure qui était important où euh toute cette éducation tout le
toutes ces habitudes que j’ai pris elles sont souvent rapidement brisées ben en
une chute boursière ou en une journée ou en une annonce donc tout ce que toi tu as construit pendant des années
avec est-ce qu’il y a un moyen justement ou c’est quoi vous à toutes les deux votre accompagnement dans ces situations
justement pour faire prendre de la hauteur aux gens qui vous lisent ou aux gens que tu conseilles pour leur dire
rappelez-vous pourquoi on fait ça euh dans quel objectif on a fait ça et
voilà pourquoi on doit continuer à le faire est-ce que ça c’est des choses que vous faites bah c’est beaucoup de réassurance et moi par exemple on va pas
regarder son PEA et son compte titre tous les jours tu vois ça ça bah sinon c’est qu’il y a un problème et la
personne elle est pas convaincue de ce pourquoi on a fait le l’investissement ouis surtout quand tu investis aussi là-dessus tu investis quand même sur des
horizons qui sont assez lointain qui sont assez fait c’est ça je voulais par on on revient il faut revenir aussi sur la durée d’investissement et quand moi
j’ai 30 ans et je souhaite préparer ma retraite ce sera pas avant 35 ans donc regarder BFM ou me connecter sur mon PEA
tous les jours ça a peu d’intérêt on est d’accord oui en fait ça sert à rien et surtout si en plus tu viens de te lancer
enfin tu viens de te lancer tu es convaincu à 95 % mais tu es encore ça va vraiment juste mettre des enfin comme
quand tu regardes Instagram toutes toutes les minutes mais que tu es quelqu’un qui est un petit peu sceptique
tu vois dans l’économie c’est juste tu vas t’ajouter beaucoup de stress et surtout qu’on a pas beaucoup de marge de
manœuvre non plus donc je pense faut ouais rester rationnel et se souvenir tu sais un peu avoir cette tu vois cette
image où tu prends sur 20 ans et tu as une courbe comme ça et tu sais quand tu zoomes sur 5 ans en fait tu as plein
voilà en fait il faut je pense avoir cette image de zoom de des crises il y en a eu plein on en a eu plein 2008 les
sub primes il y a eu plein de choses là tout ce qui se passe ça va être un un point tu vois dans un graphique donc ça
ça bouge ça chahute comme tu le disais mais on investit long terme donc on on reste concentré on adapte sa stratégie
ou on la conserve on regarde pas son PEA tous les jours ni BFM ni les médias et juste on reste serein ou bien sûr moi je
pense qu’il faut pas oublier de dire aussi que à partir du moment où tu as investis de l’argent régulièrement quel que soit le marché quel que soit le TF
quel que soit le fond quel que soit le secteur que soit immobilier ou financier si tu le fais sur le long terme et de
façon régulière forcément ça te coûtera beaucoup moins cher et tu tu auras pris beaucoup moins de risque et tu auras
beaucoup plus de capital que quelqu’un qui a décidé bah à 62 ans de s’occuper de sa retraite à 62 ans de s’occuper de
sa retraite pour dans 3 ans ça va être beaucoup plus risqué de lui coûter beaucoup plus d’argent que quelqu’un qui s’en est occupé à 30 ans et qui aura ne
serait-ce que mis 20 30 € pour sa retraite pendant 35 ans ce sera beaucoup plus intéressant que quelqu’un qui a
décidé de le faire à 60 ans h parce qu’en plus tu as plus de enfin tu peux te planter en fait finalement quand tu
commences même tu peux te créer des opportunités pour moi c’est ça tu peux te planter ce sera peut-être compliqué sur le
moment mais du coup tu peux te relever facilement récupérer peut-être les sous que tu as perdu ou l’erreur que tu as faite tu as pris cette leçon quand tu
t’y mets très tard tu peux être dans le l’urgence en fait donc faut pas que tu te trompes et donc du coup là tu reviens
sur quelque chose d’émotionnel où vu qu’il faut pas que tu te trompes tu as cette espèce d’épé d’amoclè du coup ça marche pas je suis d’accord euh Ines on
a parlé d’investissement en ETF les ETF c’est sur quel véhicule assurance vie
PEA comment moi je suis fan du PEA enfin je trouve que c’est vraiment un véhicule d’investissement en tout cas
quand on veut se lancer je trouve que c’est vraiment le véhicule à ouvrir en premier ok euh rien que déjà par rapport
à son avantage plus tu l’ouvres tôt plus tu l’auras rapidement donc moi limite dans mes newsletters je conseille voilà
tu l’ouvres tu mets 10 € dessus tu es pas encore sûr c’est pas grave on attend tu as le temps de te former et savoir
sur quoi tu vas investir mais au moins il est ouvert et tu avances cette date d’anniversaire ok mais c’est quand même
un super véhicule je trouve tu vois on peut investir en France en Europe alors c’est moins dit j’ai trouvé mais on peut
quand même investir dans des dans des ETF enfin dans des actifs qui sont mono
oui qui touchent Ouais d’autres zones géographques qui touche d’autres zones géographiques tu vois on a quand même ce truc c’est le PEA c’est français
européen mais finalement non tu peux investir dans le monde sous certaines conditions mais donc ça reste un super
véhicule d’investissement en premier à ouvrir ok et entre financier et immobilier euh comme investissement
est-ce que dans l’étage de la pyramide donc j’ai appris à gérer j’ai 1 2 3 fichier Excel j’ai fait partir mes
virements sur mes livrets j’arrive dans je veux devenir investisseur ou j’ai l’envie de devenir
Investissement financier vs immobilier : tu conseilles de commencer par quoi ? Et pourquoi ?
investisseur justement pour financer des projets futurs d’abord financier ou
immobilier euh alors moi je pense qu’il y a pas forcément de priorité où l’un mieux que
l’autre euh c’est juste faut toujours revenir aux bases donc c’est-à-dire le projet du client ses objectifs également
et après euh bah c’est la solution euh c’est quelle est la solution la plus adaptée en fait à ces projets à ces
objectifs-là euh le financier c’est intéressant ça a ses avantages l’immobilier ça a également ses avantages et les deux solutions aussi
des inconvénients donc ça va dépendre dans tous les cas du des projets et des objectifs de la si si on doit si on on
doit résumer placement financier placement immobilier on peut avoir quoi comme avantage justement et inconvénient
dans chacun de des deux catégories bah moi je dirais que le financier c’est peut-être un peu plus souple dans le
sens où c’est plus liquide que l’immobilier ok euh après un avantage de l’immobilier bah c’est qu’on vient tout de suite euh en fait utiliser un levier
qui est intéressant qui est levier du crédit donc forcément on va aller sur des montants qui vont être beaucoup plus conséquents et on va développer son patrimoine peut-être un peu plus euh
rapidement ouais logique tu fais travailler de l’argent que toi tu as pas donc levier du crédit c’est je vais emprunter de l’argent pour acheter
quelque chose que j’aurais pas pu me payer et chaque mois je paye ce ce crédit tout à fait ok euh il peut y
avoir des inconvénients dans l’un ou l’autre bah l’immobilier c’est moins liquide ok donc forcément bon après on
est censé quand même avoir réfléchi à tout ce qui est épargne de sécurité s’il devait nous arriver quelque chose ça c’est important avant d’investir dans
l’immobilier toi justement vu que c’est un investissement qui est sur le long terme tu as levé un crédit j’achète pas un appartement pour le revendre de jours
après parce que j’aurais même pas amorti mes frais de notaire donc il faut qu’on ait le temps il faut qu’à côté j’ai des
poches de liquidité disponibles justement pour faire face aux alléas de la vie ou financer d’autres projets ou des vacances ou des cette partie plaisir
quoi après l’immobilier le financier hein ça reste de l’investissement sur le long terme le financier c’est pareil on vient pas investir en bourse pour
revendre dans 2 mois euh mais c’est simplement c’est plus liquide que le que l’immobilier si jamais il arrivait
quelque chose de bah de grave qui nécessite plus qu’une épargne de sécurité euh voilà ok parfait merci à
JEU DE FIN : Quelle stratégie de gestion de budget recommandes-tu pour ces profils ?
toutes les deux euh je vous ai préparé un petit jeu euh stratégie de gestion de budget pour ses profils euh on va
commencer par Hugo 23 ans alternant veut commencer épargner tous les mois et il gagne 1200 € bruts c’est ce qu’on disait
tout à l’heure c’est il gagne 1200 € brut mais il habite où Hugo il habite où il habite chez ses parents oui ou non oui euh alors et ben il habite chez
ses parents à Lyon ok quel est le marché immobilier à Lyon parents lui demandent pas de loyer ok
sympa bah après il a je pense qu’il a une bonne capacité du coup d’épargne donc je pense qu’il peut mettre plusieurs
centaines d’euros en épargne donc moi ce que je lui conseillerais c’est déjà de se constituer l’épargne de sécurité après il vit chez ses parents il a pas
forcément de il a pas d’électroménager à remplacer ou des choses comme ça donc ça va être une épargne de sécurité qui va
être pour plus tard je énorme mais qui pourrait être pour plus tard effectivement par rapport un exemple je
sais pas un apport pour sa résidence principale ou voilà bah après ça peut être ça dans combien de temps est-ce qu’il veut être propriétaire et puis en
fonction de ce cet horizon là voir un peu ce qu’il peut faire déjà de la somme qui va consacrer à son apport où est-ce
qu’on la met et après est-ce qu’il a d’autres projets et après en fonction de ça bah le reste de son épartne est-ce
qu’on la place ok donc là l’idée faire partir un maximum de virement programmé le plus rapidement possible ok euh Clara
elle a 31 ans 15000 € de côté mais ne sait pas quoi en faire je pense que c’est vraiment le le cas je
sais pas toi mais que tu as le plus non ouais tu des gens qui ont vraiment beaucoup d’argent mais qui savent pas quoi ça c’est des gens qui ont bien lu
ta newsletter Philie donc là elle a s’est abonné elle a bien luer elle a
justement ses livrets remplis et là on arrive justement à ce deuxième passage où elle commence à avoir les moyens de
devenir investisseuse euh par quoi elle commence je suppose
qu’il y a Je connais presque votre réponse ça dépend de ses objectifs bah oui toujours après je pense les deux
véhicules sur lequels peut-être elle peut aller en premier pour moi c’est et le PEA et l’assurance vie alors soit les deux ensemble soit l’un et l’autre mais
je parlais du PA tout à l’heure mais l’assurance vie on la confond souvent avec l’assurance d’éc on a un peu ce truc de c’est un vieux ouais tu on a
l’impression que c’est quelque chose pour les vieux alors que c’est juste un juste un vieux placement mais il c’est pas quelque chose qui est fait pour les vieux moi je trouve que c’est un super
outil l’assurance puisque en fait c’est juste un cadre financier juridique dans lequel tu mets vraiment ce que tu veux
en assurance vie on rappelle tu peux investir euh en bourse euh sur mobilier privé sur des produits structurés et tu
en plus ces deux poche où euh tu peux aller euh sur du fond euro où c’est sécurisé c’est garanti donc avoir en
plus cette poche d’épargne dans ton dans un dans une enveloppe aussi d’investissement et aller challenger ton
investissement et plus tu l’ouvres tôt plus tu peux aller gonfler cette poche investissement unité de compte tu vois à
des 70 80 avoir cette petite partie de fond euro qui vient un peu rassurer tu
vois en défensif un peu comblé quand ça quand ça bouge un peu et pareil l’assurance vie comme le PEA super
avantage fiscal donc l’ouvrir le plus tôt et les alimenter un peu même ensemble peut être super intéressant
important de dire aussi que c’est pas bloqué que ce soit l’assurance vie ou
en fait contrairement à ce qu’on peut penser c’est c’est la fiscalité qui est plus avantageuse en fonction des années passées ou mais ton capital il est
disponible à n’importe quel moment complètement ça c’est important de le dire tu as raison parce que c’est vraiment une des idées reçues les plus
Oui ça c’est lié au film un petit peu le pousse de l’escalier pour toucher son assurance vie c’est pas ça oui et
complètement ouais complètement alors que ça se trouve on parle d’assurance décelle làdessus mais ou OK euh dernier
cas on je sais qu’I toi tuas tu as beaucoup de gens et si le contexte actuel le fait pour préparer sa retraite
justement quel que soit notre âge euh alors déjà est-ce que selon vous c’est important de préparer sa retraite et
est-ce qu’il y a des véhicules plus adaptés que d’autres euh pour préparer sa retraite
est-ce que c’est important de préparer sa retraite oui enfin moi c’est quelque chose que je fais et que je conseille beaucoup enfin j’ai un peu cette phrase
de ne fais pas un peu confiance à l’État alors c’est pas non plus on est contre et cetera mais ça bouge c’est trop sujet
c’est un sujet très politique donc ça bougera soit très bien soit moins bien
donc pour moi il faut pas avoir cette conviction d’attendre en fait queon nous donne la petite partie qu’on tu vois qu’
qu’on nous a préparé pendant des années il faut la construire de son côté ok c’est obligatoire et après en terme de
véhicule moi je pense à l’assurance vie au PER je pense tu peux peut-être un peu plus nous en parler mais en tout cas
là-dessus je crois que le postulage chez Maslow si on part du postulage qu’il y a de plus en plus de monde sur terre et que les gens vivent de plus en plus
longtemps c’est sûr qu’il y aura un problème à un moment euh structurel ne serait-ce que pour payer pour payer les les retraites quoi act et la plupart de
mes clients de toute façon me le disent généralement quand ils ont cet objectif là de préparer la retraite ils savent très bien que le système des retraites
actuels euh dans le temps il est pas forcément viable et qu’on tend de plus en plus à aller vers un système de
retraite par capitalisation donc comme on peut retrouver aux États-Unis donc effectivement les gens prennent conscience de ça et prennent conscience
du fait que la retraite il faut se la faire soi-même en quelque sorte alors on aura toujours quelque chose je pense de l’État mais c’est juste que ça va être
de moins en moins important en fait c’est ta proportion par rapport à ton salaire en activité qui va diminuer
exactement donc il faut se préparer effectivement un capital ou même quelque chose pour générer des revenus complémentaires à ce moment-là mais
c’est effectivement une préoccupation qu’on a de plus en plus chez nos clients parfait merci à toutes les deux en tout
cas pour ce podcast merci à vous de nous avoir écouté ou nous avoir regardé
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