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Les taux d’emprunts ville par ville : notre étude

Dans cet article vous trouverez :

Investir en immobilier en 2023 : l’étude Maslow

Notre étude sur les taux d'emprunt par ville

Le marché immobilier subit actuellement des changements notables, notamment en raison de la hausse des taux d’emprunt. Cette évolution a un impact direct sur le pouvoir d’achat, limitant les possibilités pour les potentiels investisseurs, que leur intérêt porte sur une résidence principale ou un investissement locatif.

Pour aider à naviguer dans ce paysage en constante évolution, notre étude a été réalisée pour évaluer les taux d’emprunt disponibles dans différentes villes de France. L’étude a considéré deux scénarios financiers distincts :

  • Le premier scénario concerne un célibataire avec un revenu annuel de 40 000€, visant à acquérir un bien d’une valeur de 130 000€. L’apport initial est de 10%, et le prêt est contracté sur une période de 20 ans.
  • Le second scénario se penche sur un couple avec un revenu annuel combiné de 75 000€, désirant investir dans un bien de 200 000€. Dans ce cas, l’apport est de 20%, et le prêt est également étalé sur 20 ans.


L’étude s’appuie sur les données fournies par 18 courtiers du réseau national Valority et couvre plusieurs offres bancaires, tant au niveau régional que national.

 

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Les disparités régionales des taux d'emprunt

Les taux d’emprunt varient considérablement en fonction des régions en France. Selon l’étude réalisée, cette disparité est principalement due aux différentes politiques commerciales des banques régionales. Chacune adapte ses offres en fonction de la concurrence locale et de ses objectifs en matière de crédits immobiliers. Voici ce qu’il faut retenir de cette étude :

Top 5 des villes pour un achat seul :

1. Lille : 3,82 % (Crédit Agricole des Hauts-de-France) 

2. Lyon : 4,11 % (Crédit Agricole Centre Est)

3. Metz & Nancy : 4,15 % (Crédit Agricole Centre Est)

4. Clermont-Ferrand & Nantes : 4,21 % (Crédit Agricole Centre France Crédit Mutuel de Bretagne Nantes)

5. Montpellier : 4,23 % (Caisse d’Epargne Languedoc-Roussillon)

Top 5 des villes pour un achat en couple :

1. Lille : 3,69 % (Crédit Agricole des Hauts-de-France)

2. Rouen : 3,96 % (Crédit Agricole Normandie-Seine)

3. Nantes : 3,99 % (Crédit Mutuel de Bretagne Nantes)

4. Clermont-Ferrand : 4,08 % (Banque Postale)

5. Lyon et Montpellier : 4,11 % (Crédit Agricole Centre Est et Caisse d’Epargne Languedoc-Roussillon)

A l’inverse, Toulouse, Bordeaux et Annecy sont les villes qui proposent les taux les plus élevés. Dans le cas d’un projet locatif seul, Toulouse est en tête des villes où les taux de crédit sont les plus élevés avec un taux à 4,65 %. Toulon et Annecy complètent le podium avec des taux respectivement de 4,62 % et 4,55 %.
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Taux d’intérêt en investissement locatif : à gauche, découvrez les tops et les flops par ville, à droite, la carte de France des taux d’intérêt.

Quelle perspective pour les taux d’intérêt en 2024 ?

La danse des taux d’intérêt continue et 2024 ne sera pas en reste. Selon plusieurs estimations, les taux d’emprunt immobilier en France connaîtront une ascension, frôlant la barre des 5%. Cette hausse, influencée par les taux directeurs de la BCE, met les banques dans une position serrée vis-à-vis des emprunteurs. Et le marché immobilier ressent déjà les échos de cette tendance. Les prix de l’immobilier devraient continuer à descendre, mais pas assez rapidement pour compenser l’augmentation des taux, ce qui entraîne une diminution du nombre de transactions immobilières. La capacité d’emprunt des particuliers est également en chute libre, perdant près de 30% depuis le début de 2022.
Publié le 09/02/2024

Article rédigé par Jérémy Manceau-Olivier

Je suis entré dans la vie active en tant que conseiller clientèle dans la banque et j’ai vite été conquis par l’univers de la gestion de patrimoine. Aujourd’hui, et en tant que directeur commercial Maslow, j’ai la chance d’intégrer une belle aventure humaine et d’accompagner à distance les acheteurs dans leurs investissements immobiliers.