A retenir
- Dispositif d’état pour les résidences principales
- Suppression du zonage : PTZ accessible partout en France.
- Retour des maisons individuelles neuves parmi les logements éligibles.
- Pas d’investissement locatif pendant les 6 premières années sauf exceptions
À compter du 1er avril 2025, le dispositif du PTZ 2025 évolue en profondeur : suppression du zonage, réintégration des maisons individuelles neuves, hausse des plafonds de ressources… Autant de changements qui ouvrent la voie à une accession à la propriété plus équitable, flexible et ambitieuse.
Mais quels sont les critères d’éligibilité ? Quels types de biens peuvent être financés ? Jusqu’à combien pouvez-vous emprunter sans intérêts ? Et surtout, comment profiter au mieux de ce dispositif ? Tour d’horizon !
Qu’est-ce que le PTZ 2025 ?
Pour rappel, le Prêt à Taux Zéro, plus connu sous son acronyme PTZ, est un dispositif d’aide à l’accession à la propriété mis en place par l’État. Il s’adresse principalement aux primo-accédants, c’est-à-dire aux personnes qui n’ont pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années. Son objectif : faciliter l’achat d’un premier logement en réduisant le coût total du financement.
Un prêt sans intérêts ni frais de dossier
Le PTZ se distingue des prêts classiques par un avantage majeur : aucun intérêt n’est appliqué. L’État prend en charge les intérêts du prêt, ce qui allège considérablement le montant à rembourser. En complément, les frais de dossier sont pris en charge, ce qui constitue une économie non négligeable dans un budget d’achat immobilier souvent serré.
Ce prêt ne peut cependant pas financer la totalité du projet. Il vient en complément d’un prêt principal contracté auprès d’une banque, et peut représenter jusqu’à 50 % du montant total de l’acquisition, selon plusieurs critères (revenus, composition du foyer, nature et localisation du bien).
Un soutien réservé aux projets de résidence principale
Pour bénéficier du PTZ, l’achat doit concerner votre résidence principale. Cela signifie que le bien acquis devra être occupé au moins 8 mois par an par l’emprunteur (et sa famille le cas échéant). De plus, l’entrée dans les lieux doit avoir lieu dans l’année suivant la remise des clés ou la fin des travaux.
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Quelles sont les principales nouveautés du PTZ 2025 ?
L’année 2025 marque une refonte en profondeur du Prêt à Taux Zéro. Portée par la loi de finances, la réforme du PTZ vise à élargir l’accès à la propriété tout en répondant aux enjeux sociaux et environnementaux actuels. Voici les changements majeurs à retenir.
Fin du zonage géographique : un PTZ accessible partout en France
C’est l’un des tournants majeurs de cette réforme : le zonage A/B/C est supprimé. Jusqu’à présent, seules certaines zones dites “tendues” étaient éligibles au PTZ, ce qui excluait de nombreuses communes rurales ou périurbaines. Désormais, toute la France devient éligible, sans restriction géographique.
Une revalorisation des plafonds de revenus
La réforme inclut une hausse significative des plafonds de ressources, permettant à près de 6 millions de ménages supplémentaires d’accéder au PTZ. Ces nouveaux seuils tiennent compte de la composition du foyer et de la localisation du bien, et sont calculés sur la base du revenu fiscal de référence de l’année N-2.
Une quotité de financement revue à la hausse
Dans le neuf, notamment pour les appartements, le PTZ peut désormais couvrir jusqu’à 50 % du coût total du projet immobilier, contre 40 % auparavant. Ce pourcentage varie en fonction de la tranche de revenus de l’emprunteur et du type de bien (voir section dédiée plus bas).
PTZ 2025 : peut-on faire un investissement immobilier ?
Le PTZ est un outil d’aide à l’accession à la propriété réservé exclusivement à l’achat d’une résidence principale et non pas d’uninvestissement locatif. Cela signifie que le logement financé doit être occupé par l’emprunteur lui-même, au minimum 8 mois par an, dans l’année suivant l’achat ou la fin des travaux.
Cependant, il existe quelques exceptions qui permettent de mettre en location un logement acquis avec un PTZ :
Après les 6 premières années suivant l’obtention du prêt, le logement peut être mis en location, nue ou meublée, sans conditions particulières.
Certaines situations permettent de louer le logement avant la fin de la période de 6 ans, notamment :
- Mobilité professionnelle (éloignement du lieu de travail) à plus de 50 km du domicile
- Chômage de plus d’un an
- Divorce ou rupture de PACS
- Invalidité
- Retraite
Il est important de noter que le non-respect des conditions du PTZ peut entraîner la perte du bénéfice du prêt et des sanctions financières.
